黨的二十屆四中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》，首次將“加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”寫(xiě)入五年規(guī)劃建議，并圍繞此目標(biāo)作出全面部署，其中提出“建設(shè)安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施”。未來(lái)如何進(jìn)一步建設(shè)好金融基礎(chǔ)設(shè)施，助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)？經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪(fǎng)了多位業(yè)內(nèi)人士。
推動(dòng)資源高效運(yùn)行
從掃碼支付的“秒到賬”，到跨境投資的“一鍵通”，再到小微企業(yè)貸款的“快審批”——這些日常金融場(chǎng)景的順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，背后都離不開(kāi)金融基礎(chǔ)設(shè)施的支撐。作為金融市場(chǎng)的“核心骨架”，金融基礎(chǔ)設(shè)施不僅是各類(lèi)交易的“中轉(zhuǎn)站”，更是維護(hù)金融穩(wěn)定、保障資源配置的基石，其架構(gòu)設(shè)計(jì)與監(jiān)管效能，直接關(guān)系到金融服務(wù)的質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的平穩(wěn)。
金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融資源交易運(yùn)行的“道路橋梁”。金融基礎(chǔ)設(shè)施是指為各類(lèi)金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的系統(tǒng)及制度安排。目前，我國(guó)已逐步形成了為貨幣、證券、基金、期貨、外匯等金融市場(chǎng)交易活動(dòng)提供支持的基礎(chǔ)設(shè)施體系，功能比較齊全、運(yùn)行整體穩(wěn)健。金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)效率的高低和質(zhì)量的優(yōu)劣，決定了金融市場(chǎng)定價(jià)和資源配置是否有效。金融基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)效率越高、質(zhì)量越優(yōu)，市場(chǎng)信息傳遞就越及時(shí)，資金供需匹配就越精準(zhǔn)。
“金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場(chǎng)健康運(yùn)行的基礎(chǔ)，目前國(guó)際上主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體已具備先進(jìn)、高效的金融基礎(chǔ)硬件設(shè)施，為金融市場(chǎng)發(fā)展提供了重要支撐。金融基礎(chǔ)設(shè)施是否自主可控關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定性、運(yùn)營(yíng)和資本效率、風(fēng)險(xiǎn)防控、國(guó)家安全等諸多重大問(wèn)題。建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系，需要加快建立自主可控的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，以進(jìn)一步為我國(guó)宏觀審慎管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控提供有力支撐?！鼻迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)田軒表示。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融體系穩(wěn)健高效運(yùn)行的底層支撐。其優(yōu)化目標(biāo)是構(gòu)建“自主可控、安全高效”的體系，重點(diǎn)工作包括：加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃與監(jiān)管，完善市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和運(yùn)營(yíng)要求，為金融體系運(yùn)行提供堅(jiān)實(shí)保障；推進(jìn)關(guān)鍵設(shè)施建設(shè)，如加強(qiáng)人民幣跨境支付清算體系建設(shè)，完善支付、托管、交易報(bào)告等系統(tǒng)。同時(shí)，強(qiáng)化金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等服務(wù)能力；強(qiáng)化科技賦能與安全，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)前瞻性研判，并提升基礎(chǔ)設(shè)施自身的安全韌性。
金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步優(yōu)化，需要從“分散孤島”升級(jí)為“數(shù)智中樞”。作為北京市數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)核心平臺(tái)，北京數(shù)據(jù)集團(tuán)旗下金融大數(shù)據(jù)公司運(yùn)營(yíng)北京金融公共數(shù)據(jù)專(zhuān)區(qū)，累計(jì)匯聚金融數(shù)據(jù)超過(guò)71億條；基于金融數(shù)據(jù)專(zhuān)區(qū)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，年調(diào)用量超2.5億次。金融數(shù)據(jù)資源方面，金融大數(shù)據(jù)公司從企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等角度精準(zhǔn)勾勒企業(yè)畫(huà)像，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展企業(yè)融資服務(wù)提供全面支撐，已累計(jì)為銀行、擔(dān)保等60余家金融機(jī)構(gòu)及80多萬(wàn)家經(jīng)營(yíng)主體提供數(shù)據(jù)服務(wù)超5.6億次。
賦能金融更普惠
進(jìn)一步優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。需持續(xù)優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)注主業(yè)、完善治理、錯(cuò)位發(fā)展，在有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、各展所長(zhǎng)。
董希淼認(rèn)為，要采取多方面政策措施，加快引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展，成為加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)征程中的強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步聚焦主業(yè)，精準(zhǔn)對(duì)接國(guó)家重大戰(zhàn)略和薄弱環(huán)節(jié)的長(zhǎng)期資金需求，強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)功能，主要做商業(yè)性機(jī)構(gòu)干不了、干不好的業(yè)務(wù)。股份制商業(yè)銀行應(yīng)在做好全國(guó)性布局和服務(wù)的同時(shí)，在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成顯著特色和比較優(yōu)勢(shì)。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，如消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司，要發(fā)揮專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，在特定領(lǐng)域做深、做細(xì)、做精。中小金融機(jī)構(gòu)必須回歸本源、服務(wù)本地，深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，以做好普惠金融大文章為主要方向。
需要加快建設(shè)農(nóng)村信用體系。中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與發(fā)展研究所研究員謝玲紅說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)開(kāi)展信用農(nóng)戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動(dòng)，推動(dòng)信用村示范點(diǎn)建設(shè)，強(qiáng)化信用村、信用戶(hù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化應(yīng)用，配套信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新推出以信用促信貸，以信用防風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。逐步擴(kuò)大個(gè)人數(shù)據(jù)庫(kù)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋范圍，解決農(nóng)村信貸信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，確保融資擔(dān)保體系順利運(yùn)行。在創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)上下更多功夫，開(kāi)發(fā)更多針對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體識(shí)別信用、審核信用、授予信用的普惠服務(wù)，提供更多首貸、信用貸、無(wú)還本續(xù)貸等信貸支持。在金融產(chǎn)品上，持續(xù)豐富以信貸、保險(xiǎn)為核心，服務(wù)農(nóng)村全域、農(nóng)業(yè)全鏈條、農(nóng)民全主體的高效便捷金融供給。
商業(yè)銀行在實(shí)踐中積極探索推進(jìn)農(nóng)村信用體系完善。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)鹿城農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理邵建炎說(shuō)，該行積極推廣整村授信服務(wù)模式，健全農(nóng)戶(hù)信用評(píng)價(jià)體系。建立“一格一專(zhuān)員蹲點(diǎn)辦公”的村居社區(qū)網(wǎng)格走訪(fǎng)機(jī)制，推進(jìn)信息采集全覆蓋，完成農(nóng)戶(hù)建檔、網(wǎng)格劃分、農(nóng)戶(hù)入格，通過(guò)線(xiàn)上操作、線(xiàn)下服務(wù)的多種靈活方式，培育良好的農(nóng)村信用環(huán)境。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)龍港農(nóng)商銀行以“走千訪(fǎng)萬(wàn)”“助企大走訪(fǎng)”等專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)為抓手，依托網(wǎng)格化服務(wù)主動(dòng)對(duì)接企業(yè)近1.45萬(wàn)戶(hù)。同時(shí)，上線(xiàn)數(shù)字化走訪(fǎng)，建立標(biāo)準(zhǔn)化流程與抽查機(jī)制，提升服務(wù)效率。
工商銀行與浙江省供銷(xiāo)社深化戰(zhàn)略合作，共建“生產(chǎn)、供銷(xiāo)、信用”三位一體的為農(nóng)服務(wù)體系。工行上虞支行于2025年12月19日落地全市首筆“工銷(xiāo)鏈農(nóng)貸”，為糧食專(zhuān)業(yè)戶(hù)新增授信100萬(wàn)元。工行上虞支行與供銷(xiāo)社充分發(fā)揮雙方優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建起“信息互補(bǔ)、流程協(xié)同”的服務(wù)格局。供銷(xiāo)社提供土地承包、農(nóng)資采購(gòu)等“軟信息”，與銀行掌握的征信等“硬信息”交叉驗(yàn)證，共同構(gòu)建立體風(fēng)控畫(huà)像，并通過(guò)聯(lián)合實(shí)地走訪(fǎng)提高效率。
南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝表示，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)與金融基礎(chǔ)設(shè)施體系，需以“安全高效、普惠包容”為核心，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)體系差異化和金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)智化的雙輪驅(qū)動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)體系進(jìn)一步優(yōu)化，需要從“同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)”轉(zhuǎn)向“差異化賦能”。
確保運(yùn)行穩(wěn)健安全
金融基礎(chǔ)設(shè)施在金融市場(chǎng)運(yùn)行中居于樞紐地位，天然具有跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的特征，對(duì)于金融體系的安全與穩(wěn)定具有重要意義。金融基礎(chǔ)設(shè)施自身穩(wěn)健運(yùn)行對(duì)于金融市場(chǎng)安全高效運(yùn)轉(zhuǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范具有全局性影響，一旦出現(xiàn)問(wèn)題易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
金融基礎(chǔ)設(shè)施集中了各類(lèi)金融活動(dòng)完整、準(zhǔn)確、實(shí)時(shí)的信息，是金融管理部門(mén)實(shí)施宏觀調(diào)控和穿透式監(jiān)管的重要抓手。目前，我國(guó)金融市場(chǎng)采取分業(yè)監(jiān)管原則，不同的監(jiān)管部門(mén)管理不同的金融基礎(chǔ)設(shè)施。2025年5月23日召開(kāi)的中國(guó)人民銀行第9次行務(wù)會(huì)議審議通過(guò)的《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，我國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施管理部門(mén)為中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。其中，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)新設(shè)支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)以及銀行間市場(chǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的準(zhǔn)入管理；中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)涉及證券、期貨及其相關(guān)活動(dòng)的新設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施的準(zhǔn)入管理；其他新設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施由中國(guó)人民銀行會(huì)同其他相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)準(zhǔn)入管理。涉及或可能涉及對(duì)金融體系產(chǎn)生重大影響或相關(guān)部門(mén)認(rèn)為確有必要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，需報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院同意后批準(zhǔn)。對(duì)于其中影響或可能影響國(guó)家安全的外商投資，要依法進(jìn)行外商投資安全審查。
“盡快完善健全相關(guān)法律法規(guī)和管理辦法，提高合規(guī)內(nèi)控系統(tǒng)信息化要求，進(jìn)行強(qiáng)制性風(fēng)險(xiǎn)披露要求，并提高違法違規(guī)處罰力度；強(qiáng)化數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用、完善業(yè)務(wù)服務(wù)體系，不斷滿(mǎn)足與引領(lǐng)市場(chǎng)需求；加大在綠色金融、普惠金融、人民幣跨境支付等方面基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，大力推動(dòng)信息網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)等數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；通過(guò)優(yōu)化金融監(jiān)管部門(mén)與其他經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)生產(chǎn)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，打造更高權(quán)威的金融數(shù)據(jù)集聚樞紐和領(lǐng)先的數(shù)據(jù)信息服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)數(shù)據(jù)要素的多向賦能?！碧镘幷f(shuō)。
田利輝表示，需要以科技賦能與審慎監(jiān)管協(xié)同推進(jìn)。落實(shí)“五篇大文章”的場(chǎng)景化落地，建設(shè)行業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)與模型治理，推廣隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)；完善“機(jī)構(gòu)監(jiān)管+行為監(jiān)管+功能監(jiān)管+穿透式監(jiān)管+持續(xù)監(jiān)管”的全鏈條框架；健全風(fēng)險(xiǎn)早期糾正與央地協(xié)同機(jī)制，提升宏觀審慎與微觀審慎的耦合度。
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